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防范“飞单”风险


时间:2018-03-12 打印 文字大小: | |

案例在线:

罗女士在某银行的理财经理朱某处,签约购买了一个预期年化收益率为12%的理财产品,当时该产品是100万元起售,3个月结一次利息。理财经理告诉罗女士该产品是银行内部的高收益理财产品,只针对VIP客户进行销售,并且承诺到期保本保息绝对没问题。由于罗女士与客户经理已相识十多年,出于对理财经理的信任,在银行大厅通过网银转账购买了此产品。一开始,该产品的利息的确如期打到了罗女士银行账户上,但几个月后,罗女士再也没有收到过产品利息。产品到期时,罗女士甚至连200万元本金也没有拿回来。罗女士前来银行“讨说法”时,才发现该“理财”根本不是银行发行产品。

金融小贴士:

1、什么是“飞单”?
“飞单”是指银行个别员工与社会人员内外勾结,私自销售非本行(总行)自主发行的理财产品、非本行(总行)授权和签订协议的代销金融产品,部分涉嫌非法集资。由于银行员工是在正常营业时间、借助银行场所进行推销,消费者往往误以为购买的是银行的产品,直到出现不能按期兑付本息,消费者到银行“讨说法”时才得以暴露。

2、如何防范“飞单”?

(1)关键词:理性投资。避免掉入“飞单”陷阱,消费者应强化理性投资意识,“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”,掌握有关投资的基础知识,强化风险意识,坚信“天上不会掉馅饼”,高收益往往伴随高风险。应注意不被“飞单”产品的“超高”投资收益诱惑。

(2)关键词:官方途径查询。对于银行自主发行的理财产品,消费者可根据产品唯一的编码在“中国理财网(http://www.chinawealth.com.cn)”查询到产品信息,银行代销产品则可通过营业网点或官方网站提供的查询渠道查看相关信息。消费者通过官方途径进行查询时,应注意查证拟购买的产品是否为银行正规产品。注意查证在官方信息查询平台上是否能查到拟购买产品的信息。注意查证在官方查询平台上提供的产品信息(包括的产品属性、发行机构、投资范围等)与拟签订产品合同是否相符。

(3)关键词:关注资金流向。消费者在银行购买理财产品均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作,但凡被要求向个人或第三方公司账户(特别是XX资产管理中心,XX投资管理公司)转账或汇款的,就要提高警惕,并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。发现异常情况,应及时向银行和监管部门投诉和举报。

(4)关键词:销售是否“双录”。在银行网点销售的自有理财和代销产品,都必须在专门区域进行,并实施“双录”。所谓“双录”,是指按照银监会的规定,银行需要在销售专区内配备录音录像系统,对自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像。消费者如果发现网点工作人员在未“双录”的情况下进行产品销售,可以向工作人员提出质疑,不能得到合理解释的,应拒绝办理业务。