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守好你的钱袋子,防范非法集资


时间:2021-07-05 打印 文字大小: | |

根据《防范和处置非法集资条例》,非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。
    非法集资行为需同时具备三要件:一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,即非法性;二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”,即利诱性;三是“向不特定对象吸收资金”,即社会性。

典型非法集资活动“四部曲”


第一步:画饼

非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目,以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子,描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图,把集资参与人的胃口“吊”起来,让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大,尽可能吸引参与人眼球。

第二步:造势

利用一切资源把声势造大,非法集资人通常会举办各种造势活动,比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等;组织集体旅游、考察等,赠送米面油、话费等小礼品;大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”;公布一些领导视察影视资料,公司领导与政府官员、明星合影等;故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行,其场面之大、规模之高极具欺骗性。

第三步:吸金

想方设法套取你口袋里的钱,非法集资人通过返点、分红,给参与人初尝甜头,使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入,而且比放在自己口袋里安全,参与人不仅将自己的钱倾囊而出,还动员亲友加入,集资金额越滚越大。

第四部:跑路

非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路,或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空,或者因为经营不善致使资金链断裂,集资参与人遭受惨重经济损失,甚至血本无归。

 

谨慎投资,严防非法集资陷阱
    一是不要轻易相信所谓的高息保险、高息理财,高收益意味着高风险;
    二是不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼;
    三是要通过正规渠道购买金融产品,不与个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条;
    四是要注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为要及时举报投诉。